Di tengah semakin maraknya kehadiran bank digital di pasar Indonesia, pertumbuhan jumlah nasabah tercatat meningkat pesat. Namun, meski jumlah rekening yang terdaftar meningkat secara signifikan, tingkat keaktifan pengguna justru masih relatif rendah. Hal ini menjadi tantangan utama bagi bank digital dalam memastikan bahwa nasabah tidak hanya sekadar memiliki rekening, tetapi juga aktif menggunakan layanan mereka.
Rasio Nasabah Aktif yang Masih Rendah
Salah satu contoh adalah PT Krom Bank Indonesia Tbk (BBSI), yang mencatatkan rasio nasabah aktif berada di kisaran 40%–45%. Nasabah aktif didefinisikan sebagai pengguna yang melakukan transaksi dalam 30 hari terakhir. Meskipun angka ini masih di bawah 50%, Anton Hermawan, Direktur Utama Krom Bank, menyatakan bahwa capaian tersebut menunjukkan pertumbuhan yang positif. Dalam konteks tahunan, pertumbuhan nasabah aktif bahkan melampaui laju pertumbuhan total pendaftar.
Peningkatan ini didorong oleh penambahan fitur pembayaran tagihan dan pengembangan produk yang lebih sesuai dengan kebutuhan transaksi harian. Selain itu, Krom Bank juga menjalankan berbagai program promosi dan loyalitas untuk menjaga sekaligus meningkatkan keaktifan nasabah. Strategi utama perseroan bukan hanya mendorong transaksi jangka pendek, tetapi lebih menitikberatkan pada pengalaman pengguna yang sederhana dan memberikan nilai tambah sejak transaksi pertama.
Allo Bank: Tingkat Keaktifan 35%
Kondisi serupa juga dialami oleh PT Allo Bank Indonesia Tbk. Dari total sekitar 14 juta rekening, hanya sekitar 4,9 juta nasabah yang tercatat aktif bertransaksi, atau setara dengan 35%. Digital Strategy Head Allo Bank, Destya D. Pradityo, menilai bahwa tingkat keaktifan ini tergolong sehat dalam konteks industri bank digital, di mana pertumbuhan pembukaan rekening sering kali lebih cepat dibandingkan tingkat penggunaan aktif.
Nasabah aktif Allo Bank rata-rata melakukan 6–12 transaksi per bulan, mulai dari transfer, pembayaran QRIS, top-up, hingga transaksi di merchant dalam ekosistem Allo. Frekuensi ini meningkat dibandingkan tahun sebelumnya, mencerminkan peningkatan engagement pengguna. Destya menekankan bahwa dalam model bisnis bank digital, engagement jauh lebih penting daripada sekadar jumlah akun.
Strategi yang digunakan Allo Bank untuk meningkatkan aktivasi dan reaktivasi nasabah meliputi segmentasi perilaku transaksi, personalisasi penawaran, notifikasi relevan, serta integrasi lebih luas dengan merchant dalam ekosistem. Selain itu, penyederhanaan alur transaksi, peningkatan kecepatan aplikasi, dan pengembangan fitur yang sesuai dengan kebutuhan harian juga menjadi fokus utama.
Faktor Ekonomi dan Segmen Nasabah
Direktur Program dan Kebijakan Prasasti Center for Policy Studies, Piter Abdullah, menilai bahwa rasio nasabah aktif bank digital yang masih di bawah 50% mencerminkan kondisi ekonomi rumah tangga saat ini. Mayoritas nasabah bank digital berasal dari segmen ritel kecil, yang aktivitasnya sangat dipengaruhi oleh daya beli dan kondisi keuangan individu. Jika kondisi ekonomi kelompok bawah tertekan, maka tingkat keaktifannya akan rendah.
Menurut Piter, tantangan utama bank digital bukanlah keaktifan nasabah, tetapi penghimpunan dana pihak ketiga (DPK). Basis nasabah bank digital masih terbatas, dan mayoritas belum memiliki dana besar. Oleh karena itu, ia mendorong bank digital untuk mulai memperluas target pasar ke segmen yang lebih mapan, seperti milenial senior hingga Gen X, yang memiliki pendapatan lebih stabil dan potensi dana lebih besar.
Dengan demikian, bank digital perlu menyesuaikan strategi agar dapat menarik segmen yang lebih matang dan meningkatkan jumlah rekening aktif secara berkelanjutan.
